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Investir dans l'argent

Quand on pense aux métaux précieux, c'est toujours l'or qui vient à l'esprit en premier. Pourtant, le métal jaune a un petit frère. Peut-être moins populaire mais tout autant intéressant : l'argent. Est-ce le bon moment pour investir dans l'argent et l'intégrer dans son portefeuille ? Réponses concrètes et recommandations dans cette page.
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Faut-il investir dans l'argent ?

L'or et l'argent partagent des points communs, mais aussi des différences importantes. Pour maîtriser ses investissements dans ce domaine, il convient donc de les connaître. La plupart du temps, l’or et l’argent évoluent dans la même direction. Si le cours de l’or monte, le prix de l’argent prend l’ascenseur aussi. Si l’or descend, alors l’argent chute aussi.

Cependant, l’argent est beaucoup plus volatil

C’est-à-dire qu’il fait des mouvements plus puissants vers le haut et le bas.

Par exemple, après la crise de 2008, l’or a plus que doublé. Les investisseurs étaient terrifiés par la crise des subprimes aux Etats-Unis, puis par la crise grecque en Europe. Il leur fallait un refuge qu’ils ont trouvé dans l’or.

En 2008, ce dernier tournait autour de 800 € l’once. 3 ans plus tard, il culminait à plus de 1700 €.

Mais l’argent est monté encore plus vite !

Dans le même temps, il passait de 10 € à plus de 35 € puis à un sommet à 50 €.

Sans surprise, lorsque les choses se sont calmées et que l’or est redescendu, l’argent lui aussi est retourné sur le plancher des vaches.

Au jour le jour, et plus concrètement, lorsque l’or bouge de 1 %, vous allez souvent voire l’argent bouger de 2 % ou 3 % dans la même direction.

L’argent est donc un bon moyen de spéculer sur les métaux car il offre plus de potentiel

Investir dans l'argent peut aussi être considéré come un filet de sécurité. Il est, tout comme l'or, un actif refuge. Des investissements qui peuvent protéger votre capital en période d'incertitude.

Avec les tensions socio-économiques qui s'accumulent et les quelques signes précurseurs d'une éventuelle crise financière, investir dans l'argent pourrait être un bon choix pour les personnes qui souhaitent préserver leur capital.

De cette manière, investir dans l'argent peut être une bonne option

A la fois comme une alternative moins chère à l'or et pour certaines qualités intrinsèques qui lui sont propres. Mais investir dans l'argent s'accompagne également de considérations et de risques uniques que les investisseurs doivent prendre en compte.

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Les avantages d'investir dans l'argent

Examinons ces pistes, les avantages comme les inconvénients d'investir dans l'argent. Et voyons ensuite concrètement comment investir dans l'argent.

L'argent peut offrir une protection

Les investisseurs se tournent souvent vers les métaux précieux en période de crise. Lorsque l'incertitude politique et économique règne, ce qui est plutôt le cas pour 2021. Les investisseurs se tournent vers l'or et l'argent. Ces derniers ont le poids historique de valeurs refuges. Mais même si l'or et l'argent peuvent jouer le même rôle, celui de valeurs refuges. L'or a tendance à prendre le pas sur l'argent.

De même, ils n'évoluent pas de la même manière. Par exemple, en ce moment (4 mars 2021), l'or descend alors que l'argent a une tendance haussière.

L'argent est une valeur tangible

Vous pouvez investir dans l'argent en achetant de l'argent en lingot. Car il s'agit d'une valeur tangible.

En tant qu'actif physique, l'argent a une valeur intrinsèque. Contrairement à l'euro ou à d'autres devises. Il peut ainsi servir de couverture contre l'inflation. Conservant sa valeur sur le long terme et pouvant rester relativement stable lorsque les taux d'intérêt sont bas. Et que les investissements à revenu fixe rapportent peu.

Bien qu'il soit vulnérable aux fluctuations du marché, tout comme d'autres produits de base, l'argent métal n'est pas susceptible de s'effondrer complètement. Cela est dû à sa valeur inhérente et réelle.

L'argent est moins cher que l'or

Entre les lingots d'or et ceux en argent, ces derniers sont moins chers. Donc plus accessibles à l'achat. Mais l'argent est aussi plus polyvalent à la vente.

C'est-à-dire que si vous cherchez à vendre de l'argent sous forme de pièces de monnaie. Il est plus facile à écouler que l'or, car la détention physique de l'argent est moins complexe que celle de l'or. De plus, comme sa valeur est plus faible, il sera plus facile à vendre.

L'argent peut offrir un rendement plus élevé que l'or

L'argent vaut environ 1/79e du prix de l'or. Ainsi, l'achat d'argent est plus abordable. Et le pourcentage de gain est beaucoup plus élevé sur l'argent. Une étude montre que l'argent a gagné 448% alors que celui de l'or a augmenté de 166%. Et ce durant la même période de 2008 à 2011. La différence est significative.

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Les désavantages d'investir dans l'argent

Car il y en a, bien évidemment. Investir dans l'argent présente des avantages tout comme des inconvénients.

Le manque de liquidité

Si vous détenez de l'argent physique, il est possible qu'il ne soit de fait pas immédiatement liquide. Le manque de débouché pour vendre rapidement en cas de besoin peut être problématique. Bien évidemment, il existe des alternatives pour posséder de l'argent sans que ce soit sous sa forme physique. Je vous les présente plus loin.

Investir dans l'argent est certes moins cher que l'or. Mais, en résumé, son commerce est plus limité. Ce qui le rend plus volatil et illiquide.

Faible retour sur investissement

Bien que l'argent soit une forte valeur refuge. Son retour sur investissement peut être faible, suivant les périodes. En particulier s'il est comparé à celui d'autres actions ou d'autres secteurs. Comme les cryptos.

Mais, dans ce cas, une définition claire de vos objectifs est importante. Car investir dans l'argent est une diversification stable et sûre. Vous permettant, par exemple, une préservation de votre capital. Alors qu'un investissement dans les cryptomonnaies ne vous permet pas cela. Il vous permettra plutôt un gain à plus court terme, avec une prise de risque plus forte.

De plus, en tant que bien tangible, l'argent n'offre pas d'intérêts comme une obligation. Ni de dividendes comme une action. Votre seule chance de tirer un bénéfice est de le vendre en cas de hausse des prix.

Des mouvements de prix imprévisibles

Comme l'argent a une valeur dans de multiples catégories, son prix peut vaciller fortement. En effet, il peut être pris dans une lutte entre sa valeur industrielle et sa valeur d'investissement.

Imaginons que les investisseurs fassent monter le prix de l'argent. "À mesure que le prix de l'argent augmente, l'incitation à recycler l'argent des déchets industriels, des bijoux et de l'argenterie se développe", explique Giancarlo Camerana, stratégiste spécialisé dans l'or. "Comme il y a beaucoup de ferraille potentielle dans le monde, cela pourrait provoquer une surproduction inattendue", qui ferait alors chuter le prix.

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L'argent métal, l'investissement de la décennie

Investir dans l'argent permet plusieurs choses.

Vous ne courrez pas de risque de contrepartie. Il n'y a pas de tiers investi qui doit tenir un engagement. Contrairement aux obligations et aux actions. De plus, vous ne risquez pas de défaut de paiement.

Argent vs cryptomonnaie

Lorsque vous possédez physiquement de l'argent, vous disposez d'un actif financier qui existe depuis des siècles. Et vous pouvez le considérer comme une protection tangible contre la cybercriminalité et le piratage.

Vous ne pouvez pas effacer l'argent, mais les actifs numériques peuvent disparaître en un clin d'œil

Investir dans l'argent offre une sécurité physique

Avec l'essor des cryptomonnaies tel que le Bitcoin, la demande d'autres alternatives monétaires augmente. Les investisseurs recherchent quelque chose qui leur permette d'investir dans l'argent dans des couvertures et à l'écart du marché boursier. Des actifs refuges, dans une optique de diversification.

La stabilité de l'argent

Le Bitcoin est un système de paiement virtuel. Il comporte encore une série de problèmes qui doivent être résolus. Comme la durabilité et la sécurité. Les cryptos pourraient ne jamais être stables et ingénieuses.

Les métaux précieux ont démontré posséder ces qualités intrinsèques en tant que matière première d'investissement

Investir dans l'argent est très abordable pour l'investisseur moyen. Beaucoup de gens n'ont pas les moyens d'acheter une once d'or, c'est pourquoi investir dans l'argent est devenu une denrée recherchée.

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Une valeur refuge délaissée à tort

La demande d'argent se compose de deux demandes distinctes. Ainsi, il y a

  • la demande d'argent comme investissement refuge
  • et celle comme matière première industrielle.

Environ 85 % de l'argent est utilisé à des fins industrielles. Cependant, le fait de considérer le rôle de l'argent comme métal industriel n'explique pas l'augmentation décuplée du prix de l'argent. Investir dans l'argent a largement dépassé les investissements dans d'autres matières premières (comme le cuivre, par exemple). Alors que ces derniers ont, eux, une application purement et uniquement industrielle.

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La montée en puissance du solaire

Contrairement à l’or, qui est principalement utilisé comme réserve de valeur, une grande partie de l’argent que l’on extrait est utilisé dans des processus industriels.

Au final, environ la moitié de la demande en argent est le fait de l’industrie alors que l’or n’y est dédié qu’à hauteur de 15 % environ.

Cet appétit est dû à plusieurs propriétés extraordinaires de l’argent :

  • Il est antibactérien.
  • Il est un super conducteur d’électricité.
  • Il a une grande sensibilité à la lumière.

Ainsi, on trouve des utilisations de l’argent dans des secteurs aussi variés que le médical, l’électronique ou même le nucléaire. En fait, avec le temps, le nombre d’applications de l’argent ne fait qu’augmenter.

La sensibilité de l’argent à la lumière a mené à une utilisation massive dans l’industrie solaire

De tout les métaux, l'argent est le conducteur électrique le plus efficient. Ce qui en fait un composant clé des cellules photovoltaïques des panneaux solaires. Ces cellules qui permettent de capter et de stocker l'énergie solaire.

Pour construire un panneau solaire, il faut environ 20 grammes d’argent

Cet argent est utilisé pour transformer les électrons de la cellule en courant électrique. Puis pour conduire ce courant hors de la cellule et le stocker dans une batterie. Sans argent, les cellules ne seraient pas aussi efficaces pour capter l'énergie solaire.

C’est peu… et beaucoup à la fois.

Car la production de panneaux solaires explose

Et pourquoi le solaire prend-il le dessus parmi les différentes sources d'énergie propre en concurrence ? Parce qu'il est de plus en plus efficace, ce qui permet de réduire les couts.

Les progrès technologiques réalisés ont entrainé une réduction spectaculaire des couts. Des projets qui se seraient avérés trop coûteux il y a vingt ans deviennent subitement réalistes.

Les chantiers s’enchaînent et le rêve de voir des champs de panneaux solaires en plein désert ou sur la mer est désormais réalité

Comprenez bien que lorsque des projets de centrales solaires voient le jour, on parle de fabriquer des milliers de panneaux.

Nos 20 grammes d’argent se transforment donc vite en tonnes qu’il faut extraire du sol sous peine de se retrouver incapable d’assurer la livraison des panneaux. Aujourd’hui, la Chine est le premier investisseur en énergie renouvelable au monde. Elle représenterait à elle seule plus de la moitié de l’énergie solaire produite dans le monde.

Dans le cadre d’un plan pour réduire ses émissions de carbone

Le pays prévoit d’atteindre une capacité de 110 gigawatts, soit 30 millions de foyers alimentés en énergie solaire.

Mais l’intérêt pour cette énergie verte ne vient pas seulement d’Asie. C’est un phénomène mondial. L'énergie propre a le vent en poupe. Depuis les barrages hydroélectriques jusqu'à l'énergie éolienne et l'énergie géothermique. Les gens exigent des sources d'énergies plus propres. Ce qui influe la demande pour investir dans l'argent.

Argent vs or

L'or et l'argent sont corrélés en tant que métaux précieux et comme valeurs refuges. Il est naturel de les comparer.

Ils partagent les mêmes atouts en termes d'actifs tangibles :

  • contrepoids aux actions et aux marchés boursiers,
  • refuge contre les chocs sociopolitiques,
  • couverture contre l'inflation.

Toutefois, les deux métaux précieux présentent aussi plusieurs différences majeures

Le marché de l'argent est significativement plus petit que celui de l'or. Par conséquent, les transactions sur le marché de l'argent sont plus rapides et le marché de l'argent est plus sensible aux fluctuations du marché.

C'est pourquoi, l'investissement dans l'argent doit être considéré séparément de celui de l'or. Investir dans l'argent n'équivaut pas à investir dans l'or. Quelques caractéristiques que j'ai pu exposer précédemment. Mais une explication claire n'est jamais de trop, n'est-ce pas ?

L'argent est moins coûteux que l'or

Au XXIe siècle, son prix au comptant sur le marché financier n'a jamais dépassé 50 euros l'once. L'or se négocie dans les quatre chiffres. Investir dans l'argent est donc beaucoup plus abordable : Le même investissement en euros vous permet d'acheter beaucoup plus d'argent que d'or. Et l'argent a le potentiel d'offrir plus de profit.

L'or est plus facile à stocker que l'argent

L'aspect "plus pour votre argent" est cependant une épée à double tranchant. L'argent occupe un volume physique plus important que l'or. Un investissement de même taille permet d'acheter littéralement plus d'argent que d'or. Cela signifie aussi que les avoirs en argent prendront beaucoup plus de place, coûteront plus cher à stocker et à transporter.

L'argent est plus volatil que l'or

Le marché de l'argent est beaucoup plus petit que celui de l'or. Comme il est moins négocié que l'or, l'argent peut présenter une volatilité ou des fluctuations de prix bien plus importantes que son brillant cousin, comme un bond de 13 % en un seul jour, par exemple.

L'argent est moins liquide que l'or

Ceux qui cherchent à se débarrasser de l'argent auront probablement plus de mal à trouver un acheteur que ceux qui vendent de l'or. Le marché de l'or est tout simplement plus connu et mieux compris. Il offre un plus large éventail de lieux d'investissement sûrs et réputés.

L'or est une meilleure couverture que l'argent

L'argent étant un métal industriel, il est plus vulnérable à la récession et aux pressions qui affectent les entreprises manufacturières. De tels facteurs peuvent affecter l'or, qui a également ses utilisations industrielles. Mais dans l'ensemble, l'or est davantage déterminé par le sentiment des investisseurs. L'or constitue donc une meilleure protection, plus pure, contre l'économie et la bourse.

investir dans l'argent

Comment investir dans l'argent ?

Il y a deux façons principales d'investir dans l'argent :

  • directement, en achetant le métal lui-même
  • et indirectement, en achetant des titres liés à l'argent).

Physique

Les investisseurs peuvent se positionner dans l'argent physique sous forme de pièces de monnaie, de barres ou de lingots. C'est la forme la plus pure pour investir dans l'argent. Mais elle entraîne des problèmes et des dépenses liés au stockage.

De manière plus pragmatique, il est possible d'investir dans l'argent à travers des instruments financiers qui représentent l'argent.

Les actions

Il est possible d'investir dans l'argent en achetant des actions de sociétés impliquées dans l'extraction ou le traitement de l'argent. Des entreprises minières, par exemple.

ETF

Les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (ETF) détiennent des portefeuilles d'argent. Certains investissent dans l'argent physique, d'autres dans des entreprises spécialisées dans l'argent. Dans les deux cas, ils vous permettent d'investir dans l'argent.

Les ETC

Les ETC (exchange-traded commodities) sont des titres cotés en bourse. Ils investissent dans des lingots d'argent, comme les fonds de placement. Toutefois, ils diffèrent de ces derniers. Il s'agit de titres de créance, un peu comme une obligation. La matière première sous-jacente qu'ils suivent, l'argent dans ce cas, sert de garantie.

Alors… investir dans l'argent, une bonne idée ?

Investir dans l'argent peut être un excellent choix en terme de diversification de votre portefeuille. Et dans un but de préservation de votre capital. Pour autant, il est important de bien garder en tête ses caractéristiques très particulières lorsque que vous prenez votre décision.

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