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Degiro vs Interactive Brokers

Vous souhaitez vous lancer dans la bourse. Mais vous ne savez pas avec quels outils passer le pas ? Continuez votre lecture, vous êtes au bon endroit. Continuons à découvrir différents outils. Après Coinbase vs Binance, c’est au tour de Degiro vs Interactive Brokers. Nous ne parlerons pas cryptomonnaies ici. Bien qu’il s’agisse aussi de 2 plateformes de trading. Les produits financiers sont, cette fois, des actions.
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Il est important d'avoir un courtier fiable et réputé pour vos transactions. La raison est très simple : vous devez être sûr que votre argent est entre de bonnes mains. Je vais vous présenter Degiro VS Interactive Brokers. En vous proposant une revue de toutes leurs caractéristiques. En vous exposant leurs différences. Vous pourrez donc, après lecture, faire le choix qui vous convient le mieux.

Le match : Degiro vs Interactive Brokers

Dans Degiro vs Interactive Brokers, Degiro se présente comme étant “un courtier récompensé”.

“Nous offrons bien plus que des tarifs au plus bas. Découvrez pourquoi plus d'un million d'investisseurs nous font confiance.”

Interactive Brokers vous propose de “pense[r] votre investissement autrement”.

“IBKR permet à ses clients du monde entier d'investir à l'international à moindre coût.”

IBKR étant l’abréviation pour Interactive Brokers Group.

Notre comparaison entre Degiro et Interactive Brokers vous aidera à juger de l'efficacité, du prix, de la facilité d'utilisation, du service client et de la fiabilité de Degiro vs Interactive Brokers.

Vous avez hâte de commencer à investir ? Alors laissez-nous vous aider à prendre une décision éclairée.

Allons voir ce que ces deux plateformes proposent comme produits financiers et comme avantages.

Degiro vs Interactive Brokers, c’est parti !

Récapitulatif en un tableau

Degiro vs Interactive Brokers sont les deux courtiers les meilleurs marchés en Europe. 

La plateforme de trading en ligne Degiro permet aux traders du monde entier d'accéder à plus de 84 instruments financiers. Plus de 600 000 clients ont bénéficié de ses services.

Interactive Brokers est une société de courtage financière américaine bien connue, fondée en 1977. 

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Méthodologie

Voilà comment j’ai procédé pour vous apporter cette comparaison Degiro vs Interactive Brokers.

J'ai d'abord recueilli les informations brutes auprès de différentes sources. Diverses sources, pour plus de fiabilité. Par exemple, les avis des utilisateurs. 

Deuxièmement, j'ai examiné les plates-formes elles-mêmes, Degiro vs Interactive Brokers. Je les ai testés personnellement.

Ensuite, j'ai classé les données recueillies. Pour vous faciliter la lecture des informations. 

Cependant, il n'y a pas de gagnant dans Degiro vs Interactive Brokers. Mon souhait est que vous puissiez vous forger une opinion personnelle. Le seul gagnant dans Degiro vs Interactive Brokers, c'est vous. Qui pouvez débuter dans la bourse avec l’outil le plus adapté à vos besoins.

Prise en main

Pour les 2 plateformes, il faut compter 20 bonnes minutes pour ouvrir votre compte. Et dans les 2 cas, il faudra plusieurs jours pour que votre compte soit opérationnel.

Il est aussi nécessaire, pour les 2, d’avoir votre téléphone à portée de main. Car Degiro vs Interactive Brokers utilisent tous 2 l’authentification à deux facteurs.

Bonus parrainage

Peut-être avez-vous une connaissance qui utilise l’un ou l’autre de ces outils ? Car il est intéressant de se faire parrainer.

Degiro offre 20 € à chacun. A condition que le filleul dépense 20 € de frais en 3 mois.

Interactive Brokers offre 200 $. A condition que le filleul ait un solde de 2’000 $ pendant un an.

Degiro

L’inscription est facile et fluide. Même si elle peut paraître fastidieuse au vu des nombreuses informations à fournir. Mais n’est-ce pas un prix raisonnable à payer pour utiliser un service en toute sécurité ?

Concernant les papiers d’identité demandés, les permis de conduire et permis de séjour ne sont pas acceptés.

Le processus passe par une authentification à deux facteurs, donc par le téléphone. Avec un code reçu par sms. Ainsi que la prise des empreintes et de 3 selfies : face et les 2 profils. Il est aussi demandé la géolocalisation du téléphone (1x seule fois, lors de l’inscription). Ainsi que votre profession, votre double nationalité (si existante) et une vérification de votre compte bancaire.

Une fois le formulaire rempli, la vérification de votre compte prend 24 à 48h.

Langues

Degiro est disponible en 15 langues : Français. Mais aussi English, Spanish, Czech, Chinese, German, Italian, Polish, Portuguese, Romanian, Slovenian,Hindi, Hebrew, Arabic et Russian.

Interactive Brokers

L’inscription en ligne est un peu plus longue que celle de Degiro. Ceci est dû au fait que le courtier n’est pas européen.

Interactive Brokers demande l’employeur et son adresse, la provenance du patrimoine ainsi que 3 questions de sécurité.

Mais il n’est pas demandé de mail, ce qui étonne alors qu’habituellement tout passe par mail.

De plus, la plateforme ne laisse pas libre accès à tous les outils. Un trader débutant doit passer un test pour avoir accès à certaines fonctionnalités. Je trouve cela sécurisant. Il n’est pas possible d’avoir accès à des transactions trop risquées ou à effet de levier sans en avoir les compétences.

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Quel type de compte ouvrir ?

Quelques questions plus tard, vous tombez sur cette interrogation : quel type de compte ouvrir ? Marge, portfolio margin ou trésorerie ?

Je vous conseille de débuter par un compte trésorerie. C’est-à-dire qui doit comporter suffisamment d’espère pour couvrir les transactions et les commissions.

Pour les 2 autres comptes, portfolio margin ou marge, ce n’est pas le cas. La marge étant “la quantité d'actifs mobilisés par un investisseur pour financer un contrat à terme”. Pour les contrats à terme et options sur contrats à terme, les exigences de marge sont établies par chaque Bourse individuellement au moyen d'un algorithme. Ce qui ajoute une incertitude.

Dans tous les cas, il est possible en tout temps de changer vos paramètres.

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Objectif

Dans Degiro vs Interactive Brokers, ce dernier vous demandera quels sont vos objectifs d’investissement. Une question pertinente à se poser, dans le but de faire les meilleurs choix.

Les choix sont ceux-ci :

  • Croissance
  • Hedging
  • Préservation du capital et génération de revenu
  • Bénéfice de trading actif et spéculation.

Le Hedging étant un investissement effectué dans l'intention de réduire le risque d'une évolution défavorable du prix d'un actif. Normalement, une couverture consiste à prendre une position compensatoire ou opposée sur un titre.

La préservation du capital sera d’investir sur des titres très peu volatils. Alors que bénéfice de trading tendra à prendre plus de risque..

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Langues

Interactive Brokers est disponible en 9 langues : le Français et English, Deutsch, Espanol, Italiano, Ruskiyy, Mandarin, Cantonese, Nihongo.

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Sécurité

Degiro

Degiro est réglementé par l'Autorité de Conduite Financière (FCA), l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et la Banque centrale néerlandaise (DNB). Ce qui donne un bel aperçu du niveau de sécurité imposé.

De plus, les titres sont conservés chez un tiers partie, un dépositaire. Le cash est conservé sur des fonds monétaires.

Degiro garantit à hauteur de 20’000 € votre cash ou vos titres. Dans le cas où la plateforme ferait faillite par exemple. Mais ils sont en train de passer à la banque Flatex. Qui est régie par la garantie des dépôts allemands et votre garantie passera à 100’000 €.

De plus, Degiro n’est pas coté en bourse et les informations financières ne sont bien évidemment pas rendues publiques.

Interactive Brokers

Interactive Brokers est régulé par le Financial Conduct Authority (FCA). Cette instance de régulation du secteur financier est britannique et indépendante du gouvernement.

Vos comptes sont protégés par la SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Interactive Brokers garantit une couverture maximale de 500’000$ pour vos titres. Avec un seuil de 250’000$ pour le cash. 

Cette plateforme, au contraire de Degiro, est cotée en bourse.

Frais

Relatif au compte

Dans Degiro vs Interactive Brokers, aucune des 2 plateformes en question ne perçoit de frais d’inscription.

Les frais de tenue du compte sont nuls chez Degiro. Mais facturé 10$ chez Interactive Brokers. Les virements SEPA, entrants ou sortants, sont aussi gratuits pour les 2 plateformes. Avec une limitation d’un retrait gratuit par mois pour Interactive Brokers.

Concernant les frais de change

Degiro les facture 0.10% s’ils sont faits automatiquement. Mais 10€ + 0.2% de commission si vous les réglez manuellement. Interactive Brokers ne prend pas de commission sur le taux de change.

Relatif aux transactions

Ces frais sont plus complexes à calculer.

Pour résumer, en moyenne, un ordre passé chez Degiro est 5.02€ moins cher qu’un même ordre passé chez Interactive Brokers. Degiro est le courtier le moins cher pour un Compte-Titres Ordinaire (CTO).

Bnains.org vous conseille, si vous débutez et que votre capital n’est pas très élevé, de considérer Degiro. Car les frais moins élevés chez Interactive Brokers concernent des sommes déjà conséquentes.

Interactive Brokers devient avantageux quand votre capital dépasse les 100 000 $, ou que vous êtes très actifs.

De plus, Degiro va être, en général, plus avantageux niveau frais pour des ordres sur des places boursières européennes. Interactive Brokers est très réputé aux États-Unis et est très compétitif lorsqu’il s’agit d’acheter des actions américaines.

Encore une fois, par contre si vous pensez être inactif certains mois ou ne pas passer assez d’ordre. Ou que vous n’avez pas plus de 100 000 $ vous risquez de perdre les économies de frais de courtage sur les frais d’inactivité ou de tenue de compte.

Degiro

Pour regarder un peu plus en détail comment fonctionne Degiro…

Degiro propose 2 types de comptes : Basic et Custody. En réalité, il en offre plus que cela. Mais pour nous, débutant et investisseur passif, ils ne nous sont pas utiles pour le moment.

La différence entre les 2 réside dans le fait que Degiro peut prêter vos actions à d’autres utilisateurs, si vous avez un compte basic.

Avec un compte custody, ce ne sera pas possible. Mais ce compte comporte des frais supplémentaires.

De plus, vous payez des frais de connexion de 2.5 € par an pour chaque bourse que vous utilisez. Je parle ici des différentes places boursières des différents pays.

La dernière astuce de Degiro est que les conditions varient en fonction des pays. Ainsi, un résident français ne paiera pas nécessairement les mêmes frais qu’un belge.

Compte Basic

Avec un compte basic, un investisseur suisse va payer 2.5 € + 0.03% de frais pour son ordre. Pour la Suisse et l’Europe.

Un français va payer 2 € + 0.02% de frais. Pour l’Europe.

Compte Custody

Les frais de transaction pour le compte Custody sont les mêmes que pour le compte Basic. Mais Degiro vous facture en plus des frais sur les dividendes.

Les frais pour chaque dividende sont de 1 € + 3% des dividendes.

Les frais d’Interactive Brokers

Les frais d'Interactive Brokers sont significativement plus bas que ceux de Degiro. Mais ceci : à partir d'un certain montant investi et d'un grand nombre d'ordres.

La plateforme n’a pas 2 types de compte. Par contre, elle a 2 types de tarification : Dégressive et Fixe.

Ces frais sont les mêmes pour tous, peu importe le pays de l’investisseur. Au contraire de Degiro.

Pour les 2 types de compte, vous payez des frais de garde si le montant min de 100’000$ n’est pas déposé. Ces frais sont de 10$/mois. Bien sûr, si vous êtes actif, vous payez des frais de transaction. Qui sont déduits de vos frais de garde.

Pour les 2 compte, vous payez 2 $ pour chaque conversion de devise.

Tarification Fixe

Cette tarification est simple.

Si vous êtes suisse, pour un ordre sur SIX (la bourse suisse): vous payez 0.10% de frais. Avec un minimum de 10 CHF.

Si vous êtes français, pour un ordre sur Euronext Paris (la bourse française) : vous payez 0.10% de frais avec un minimum de 4 € et un maximum de 29 €.

Tarification Dégressive

Cette manière de tarifier est plus complexe. Car les frais dépendent de chaque bourse.

Reprenons nos 2 exemples.

Si vous êtes suisse, vous payez un ordre 0.5% en frais (avec un min de 1.5 CHF et un max de 49 CHF). Ensuite, vous payez 1.5 CHF + 0.02% pour la bourse. Et enfin, des frais de rapport de 1 CHF et des frais de compensation de 0.55 CHF.

Si vous êtes français, vous payez un ordre 0.05% (avec un min de 1.25 € et un max de 29 €). Les frais de la bourse sont de 0.01% et les frais de compensation de 0.1 €.

Approvisionnement et gestion de votre compte

Dans Degiro vs Interactive Brokers, l’approvisionnement est sensiblement le même pour les 2 plateformes.

L’alimentation de votre compte se fait par virement bancaire. Tout comme le retrait. Ces transactions sont gratuites. Et les délais sont de 48 à 72h.

Interactive Brokers offre un seul prélèvement par mois. Les suivants sont payants.

Degiro

Il n’est pas demandé de dépôt minium.

Les devises disponibles sont les suivantes : USD, CHF, DKK, GPB, NOK, SEK

Interactive Brokers

Il n’est pas demandé de dépôt minimum.

Cependant des frais seront prélevés en cas d’absence d’activité. Donc le manque de frais de transaction sera reporté sur des frais de gestion.

Et selon le montant déposé, certaines fonctionnalités ne sont pas accessibles. Mais étant donné qu’il s’agit des outils pour un certain niveau d’expertise, ce n’est pas encore pertinent pour notre cas actuel.

Les devises disponibles sont les suivantes : AUD, CAD, CZK, CHF, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, INR, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, RUB, SEK, SGD, USD

Produits/outils disponibles

La liste des outils disponibles est très longue. Sachez simplement que Interactive Brokers est plus complet lorsque vous passez au niveau expert. Mais pour un niveau intermédiaire ou débutant, Degiro vs Interactive Brokers offrent les mêmes fonctionnalités.

Quelques outils utiles

Stop Loss

Les 2 plateformes offrent l’option Stop Loss. Très utile ! En particulier pour les investissements les plus volatils.

Dans une transaction normale, vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez investi. Mais c’est possible avec une transaction utilisant l’effet levier.

Dans ces conditions, il est toujours bon de définir un Stop Loss pour se protéger.

L’ordre limité

Il s'agit d'un ordre d'achat à un prix spécifique. Lorsque l'actif financier atteint un certain prix, votre transaction est réalisée automatiquement. C’est extrêmement utile car ça vous donne la possibilité d'acheter des actions à un meilleur prix.

Protection du solde négatif

La protection du solde négatif est là pour vous protéger. En fait, les clients doivent être protégés car le trading peut être volatil et tous ceux qui investissent ne connaissent pas toutes les conséquences de leur activité.

Par exemple, vous avez investi 50 $. Mais votre transaction risque de coûter 125 $ car vous avez utilisé un effet de levier. Degiro vs Interactive Brokers ne vous permettent pas de passer la transaction si votre solde n’a pas les 125 $. Ainsi, dans le pire des cas, vous avez perdu votre solde. Mais vous n’aurez jamais une facture surprise.

Support client

Degiro

Degiro ne propose pas de Live chat. 

Et il est conseillé, sur le site même, d’envoyer un mail plutôt que de téléphoner. Arguant une surcharge des services !

Le service client est disponible en plusieurs langues : Français, English, Spanish, Czech, Chinese, German, Italian, Polish, Portuguese, Romanian, Slovenian,Hindi, Hebrew, Arabic et Russian.

Interactive Brokers

Le Live chat est disponible. De plus, leur foire aux questions et leur matériel pédagogique est plus complet.

Ils annoncent cependant aussi des délais dans le temps de réponse nécessaire.

Le service client est disponible en Français, English, Deutsch, Espanol, Italiano, Ruskiyy, Mandarin, Cantonese et Nihongo.

Historique

Degiro

Degiro a été fondé en 2008 par 5 anciens employés de Binck, une banque hollandaise. Jusqu’en 2013, ses services sont réservés aux professionnels. A cette date, Degiro s’ouvre au particulier, aux Pays-Bas. Il devient le premier courtier en bourse à offrir des services et des tarifs professionnels aux particuliers.

Depuis 2014, Degiro s’ouvre à l’Europe et offre des services de broker bon marché en ligne. Permettant à tout un chacun de devenir investisseur. 

Interactive Brokers

La plateforme a été fondée en 1977 aux Etats-Unis. L'objectif était donner accès aux outils et services développés aux investisseurs à travers le monde.

Dès 1994, la plateforme s’implante en Europe.

Son nom actuel existe depuis 2001. Auparavant, la société était connue sous le nom de Timber Hill SA.

Interactive Brokers est introduite en bourse en 2007.

En 2018, c’est le premier courtier en ligne américain par le nombre moyen d’ordres exécutés par jour : 695’000 !

En bref : Degiro vs Interactive Brokers

Une petite synthèse Degiro vs Interactive Brokers serait la bienvenue ?

Degiro est une plateforme peu chère et facile à utiliser. Elle offre des outils limités, mais qui permettent quand même d’aller déjà un bon bout lorsque l’on est débutant ou intermédiaire.

Elle ne propose pas trop de formation mais est simple d’utilisation.

Interactive Brokers est une plateforme peu chère. Mais plus chère que Degiro pour les petits comptes. Elle offre un très grand nombre d’outils. Appréhendables après plusieurs années d’expérience. Elle propose énormément de formation et la recherche est simple. Mais sa prise en main est un peu plus compliquée.

Votre choix

Tout d’abord, quand vous planifiez une transaction : assurez-vous que votre argent est entre de bonnes mains. C’est le cas avec Degiro vs Interactive Brokers.

Ensuite, après vous être inscrit : assurez-vous de savoir ce que vous faites ! C’est un conseil simple. Mais il vaut mieux être préparé que perdre son temps à chercher. Et surtout risquer de perdre le montant investit.

Nous savons par expérience que certaines personnes commencent à trader. Puis posent les questions. L’idéal est dans l’autre sens, pour sécuriser votre investissement.

Et pour être à même de l’optimiser. Et donc gagner de l’argent. Une vision d’ensemble ainsi qu’une stratégie est nécessaire.

Les marchés financiers peuvent être volatils et les investissements peuvent fluctuer grandement.

Informez-vous ! Vous trouverez dans nos publications plusieurs experts qui sauront vous accompagner dans la construction de votre portefeuille. Un portefeuille vous permettant de gagner de l’argent. Ils partagent avec vous les outils à utiliser mais vous expliquent aussi leurs stratégies. Et vous recommandent des trades.

Vous pouvez suivre Thomas Veillet. Dans son Morningbull ou Morningbull Plus. Il a une stratégie de long terme, une grande stabilité et fait reposer son portefeuille sur la diversité.

Vous pouvez suivre Teeka Tiwari et débuter sur le marché des cryptomonnaies avec L’Investisseur Crypto Confidentiel. Qui est une manière plus volatile d'envisager l'investissement, mais avec une possibilité de gains à plus court terme.

Vous trouverez toutes nos publications, qui peuvent vous aider à démarrer votre portefeuille dans la page dédiée. N’hésitez pas à consulter les avis d’experts ou à vous abonner à leurs newsletter.

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